Crédito hipotecario en Argentina: Qué debes saber

En el panorama actual, los créditos hipotecarios en argentina se encuentran en una situación preocupante. Juan ramón trece ha señalado que la cantidad de estos préstamos es casi nula, lo cual resulta alarmante para el mercado inmobiliario.

Hace algunos años, parecía haber un rayo de esperanza cuando se observó un aumento en la oferta de créditos hipotecarios. Sin embargo, los datos más recientes revelan una disminución drástica en su número. En enero del presente año solo se registraron 78 escrituras formalizadas con hipoteca, lo cual representa una caída del 10% respecto al mismo mes del año anterior.

Si comparamos estas cifras con las épocas anteriores al boom crediticio y a la implementación del cepo cambiario, podemos apreciar aún más el declive actual. En esos momentos históricos había entre 700 y pico hasta incluso más de mil escrituras formalizadas por mes.

Esta realidad nos lleva a preguntarnos qué está ocurriendo realmente con los créditos hipotecarios bancarios. Es probable que las escasas 78 escrituras formalizadas sean resultado de acuerdos privados entre particulares y no reflejen montos significativos.

Es lamentable pensar que alguien deba recurrir a una financiación privada para adquirir propiedades debido a la falta de opciones bancarias accesibles. Estas transacciones suelen implicar tasas altísimas e intereses desfavorables para quienes buscan cumplir sus sueños inmobiliarios.

La situación empeora si consideramos las tasas ofrecidas por entidades como banco ciudad: oscilan entre el 104% y el asombroso 125% anual de costo financiero total. Estas cifras hacen que sea prácticamente imposible para la mayoría de las personas acceder a un crédito hipotecario.

Es evidente que se requieren cambios significativos en el sistema crediticio argentino. La falta de créditos hipotecarios limita el progreso y la movilidad social, especialmente para aquellos pertenecientes a la clase media y los sectores más vulnerables.

La solución no es sencilla, pero es fundamental abordarla con urgencia. Es necesario reducir el déficit fiscal, evitar emisiones monetarias excesivas y fomentar políticas fiscales responsables. Solo así podremos generar incentivos reales para que las personas puedan acceder a préstamos hipotecarios justos y alcanzar una verdadera movilidad social.

Resulta desalentador constatar cómo los créditos hipotecarios en argentina han caído drásticamente en número e accesibilidad. Esta situación refleja problemas estructurales del sistema financiero nacional y su impacto negativo en la sociedad argentina como un todo.

Crédito hipotecario: Todo lo que necesitas saber

Comprar una casa es una de las decisiones más trascendentales en la vida de cualquier persona. Implica un nivel significativo de compromiso, responsabilidad y disciplina financiera. Sin embargo, para la mayoría de las personas, adquirir una vivienda en efectivo resulta difícil o incluso imposible. Es aquí donde entra en juego el crédito hipotecario.

Un crédito hipotecario es básicamente un préstamo que se otorga con el propósito específico de comprar un inmueble. La propiedad misma actúa como garantía del pago del préstamo y se utiliza como respaldo para asegurar que los pagos sean realizados puntualmente.

A diferencia de otros tipos de préstamos, los créditos hipotecarios tienen características particulares debido a su naturaleza vinculada a bienes raíces y al monto considerable involucrado. Estas características incluyen factores como la cantidad prestada, el motivo del acuerdo (compra inmobiliaria), la intervención bancaria u otras instituciones financieras relevantes, así como las condiciones establecidas para llevar a cabo dicho arreglo.

Es importante destacar algunas características clave sobre los créditos hipotecarios:

1) Están diseñados exclusivamente para financiar la compra o adquisición legalmente registrada de bienes raíces.

2) La propiedad misma sirve como garantía colateral; esto significa que si no se cumplen con los pagos mensuales acordados durante el plazo estipulado del préstamo, existe riesgo real tanto económico (pérdida parcial o total) como legal (embargo).

3) Al finalizar exitosamente todos los pagos correspondientes al plazo acordado dentro del contrato crediticio firmado entre ambas partes involucradas, se tramita una carta de libertad de gravamen. Esta carta certifica que no hay ninguna obligación pendiente y que la propiedad ya no está hipotecada.

4) Los créditos hipotecarios suelen tener plazos a mediano o largo plazo, generalmente entre 5 y 30 años. El pago del préstamo se realiza en cuotas mensuales durante todo el período acordado.

5) Para poder solicitar un crédito hipotecario, es necesario demostrar ingresos suficientes para hacer frente a la deuda adquirida. Además, también se requiere contar con un ahorro inicial como parte del enganche o pago inicial al momento de comprar la vivienda.

6) La compra inmobiliaria mediante un crédito hipotecario implica gastos adicionales relacionados con notarías y registros públicos (para formalizar legalmente el traspaso), así como costos asociados al proceso mismo (como seguros contra vida o desempleo).

7) En algunos casos, los préstamos pueden ser cofinanciados por más de una institución financiera.

Es fundamental comprender que obtener un crédito hipotecario implica asumir una responsabilidad financiera significativa a largo plazo. Por lo tanto, es crucial realizar una planificación adecuada antes d

Créditos hipotecarios en Argentina: Beneficios y coberturas

Se informa que en el caso asociación por la defensa de usuarios y consumidores (aduc) c/banco hipotecario s.a. S/ordinario, las partes involucradas han llegado a un acuerdo transaccional. Según este acuerdo, banco hipotecario s.a. (bhsa) se compromete a contratar y cubrir los costos de un seguro de accidentes personales para aquellos clientes que hayan tenido una cuenta corriente o caja de ahorro en pesos o dólares entre el 21/03/13 y el 21/03/16, y hayan sido cobrados por la «comisión de mantenimiento de cuenta».

El seguro ofrecido será proporcionado por bhn vida s.a., con una duración total de dos años e incluirá diversas coberturas: fallecimiento por accidente ($350.000), invalidez total y permanente por accidente ($350.000), asistencia médico-farmacéutica ($17.250) y suma diaria en caso hospitalización ($1.750 desde el cuarto día hasta un máximo acumulado $50,000).

Además del seguro mencionado anteriormente, también se brindará una cobertura adicional llamada servicio multi-asistencias durante dos años consecutivos.

Este servicio incluye:

1- asistencia al hogar ante urgencias: plomería, gasista , electricista , cerrajería , vidriería (limitados cada uno a dos eventos anuales con tope máximo $7 .000); mudanza seguridad vigilancia robo(cada uno limitado evento anual tope máximo $2 .300 ); asesoramiento técnico trabajos mantenimiento general seguridad hogar: consultas sin límites eventos y sin costo; asistencia legal caso robo domicilio: servicio ilimitado cantidad consultas realizar, sin límite eventos.

2- asistencia odontológica ante urgencias (limitada a un evento anual con tope máximo $23.000).

3- asistencia médica ante urgencia; enfermería domicilio, terapias básicas físicas domicilio acompañantes nocturno internación hospitalaria (cada una limitadas a un evento anual con tope máximo $23.000).

4- asistencia en sala de urgencia por accidente laboral, doméstico o de tránsito (limitado dos eventos año y tope máximo $ 23 .000 ).

5 – reintegros del 30% en farmacias(limitados dos eventos año ,tope máximo$ 23000 por año)

6 -asistente tecnológico( atención telefónica las24 horas,sin limite de llamadas alaño),con los alcances previsto acuerdo.

Los términos completos del acuerdo así como las condiciones específicas para acceder a estas coberturas pueden ser consultados en los sitios web www.hipotecario.com.ar y www.aduc.org.ar/wpl/.

Es importante destacar que aquellos consumidores alcanzados que no deseen hacer uso de este acuerdo tienen la opción de excluirse enviando un correo electrónico dentro de los próximos 30 días corridos desde la última publicación oficial al mail [email protected] indicando «acuerdo colectivo mantenimiento cuenta operaciones pasivas» manifestando su intención explícita para ejercer el derecho a exclusión.

Este es el resumen completo del acuerdo entre aduc y bhsa donde se establecen beneficios adicionales para los consumidores afectados por la «comisión de mantenimiento de cuenta». Es importante que aquellos clientes involucrados revisen detenidamente los términos y condiciones para aprovechar al máximo estas coberturas ofrecidas.

Crédito hipotecario: Conviene o no

Si ya tienes una hipoteca, es posible que te estés preguntando si vale la pena considerar la posibilidad de trasladar tu crédito a otro banco. Si deseas determinar si tu financiamiento actual sigue siendo la mejor opción para ti, hay algunos aspectos importantes que debes tener en cuenta:

En primer lugar, es importante revisar cuántas cuotas has pagado hasta ahora y cuánto tiempo te falta por pagar. Si ya has avanzado bastante en el pago de tu hipoteca y solo te queda poco tiempo para terminarlo, puede que no sea tan relevante hacer un cambio.

Otro factor clave es comparar las diferentes opciones de créditos hipotecarios disponibles bajo los mismos términos con los cuales adquiriste el tuyo: tipo de tasa de interés, enganche inicial requerido, plazo del crédito y otros costos asociados al préstamo.

Además, debes considerar cuidadosamente los posibles costos asociados al proceso de trasladarte a otro banco. Por lo general existen gastos notariales y administrativos involucrados en este tipo de transacciones.

Como puedes ver, una forma efectiva para determinar si un crédito hipotecario te conviene es evaluar todos estos aspectos y comparar las opciones disponibles en el mercado.

Crédito hipotecario: requisitos y consejos

Obtener un préstamo hipotecario es una decisión importante que depende de varios factores clave. En primer lugar, tu historial crediticio juega un papel fundamental, ya que las instituciones financieras evaluarán tu capacidad para cumplir con los pagos mensuales. Además, deberás demostrar tus ingresos y contar con ahorros suficientes para cubrir los gastos iniciales.

En cuanto a los ingresos, no solo es necesario tener la cantidad mínima requerida por las entidades financieras, sino también poder comprobarlos mediante estados de cuenta bancarios y recibos de nómina. Algunas instituciones incluso pueden solicitar acceso al sat (servicio de administración tributaria) para obtener información adicional sobre tus ingresos.

¿por qué se exige un nivel mínimo de ingreso para obtener un crédito hipotecario? la respuesta es sencilla: esto permite a la entidad financiera asegurarse de que tienes la capacidad económica necesaria para hacer frente a los pagos mensuales del préstamo.

El monto mínimo varía según cada entidad y el tipo específico de crédito solicitado. Sin embargo, en general se establece una cifra aproximada mínima entre $15,000 pesos netos y $20,000 pesos netos al mes.

Ahora bien ¿cómo saber si tienes suficientes ingres